Huijareiden päihittäminen edistyneen analytiikan avulla

Oletko koskaan miettinyt, miten pankkisi osasi soittaa sinulle, kun varas yritti ostaa taulutelevision Visan luottokortillasi? Tai miksi mobiilipankkiapplikaatiosi lähetti sinulle ilmoituksen, kun Visa-kortiltasi tehtiin sarja epätavallisia ostoja bensa-asemalta satojen kilometrien päässä kotoa?

Syynä on todennäköisesti Visan edistyksellinen tekoälyä hyödyntävä petoksenpaljastusjärjestelmä. Käytitpä sitten kortin syöttämistä, kosketusta, klikkaamista tai napauttamista maksun suorittamiseen, ennakoiva analytiikka petoksia vastaan taistelevassa tekoälyratkaisussamme nimeltä Visa Advanced Authorization monitoroi epäilyttävää toimintaa reaaliajassa.

Yli vuosikymmenen takaisen julkaisunsa jälkeen Visa Advanced Authorization on kasvanut yhä tehokkaammaksi huomaamaan häviävän pienen prosenttiosuuden epäilyttävistä maksuista, jotka virtaavat Visan verkostossa. Itse asiassa Visan koko järjestelmän laajuinen, globaali petosaste on pienentynyt kaksi kolmasosaa viimeisen kahden vuosikymmenen aikana - valle 0,1 prosenttiin - huolimatta sitä, että maksutapahtumien määrä on kasvanut yli 1000 prosentilla. Advanced Authorization esti arviolta 25 miljardin dollarin arvosta petoksia (12 kuukautta huhtikuun 30. 2019 asti), käyden läpi yli 127 miljardia ostotapahtumaa vuonna 2018.

Mutta miten Advanced Authorization tosiasiassa toimii? Se alkaa hetkestä kun aloitat maksun kauppiaan luona, jolloin sadat tiedonjyvät maksutapahtumastasi kerätään ja lähetetään Visan verkoston kautta. Kun data liikkuu eteenpäin, tekoäly analysoi yli 500 uniikkia riskiattribuuttia, etsien petokseen viittaavia vihjeitä.

Advanced Authorization esimerkiksi miettii, onko korttia käytetty kivijalkaliiikkeessä aikaisemmin. Minkä tyyppinen maksutapahtuma on - onko se sovelluksessa tai verkossa tapahtuva, lähimaksu, siru vai magneettijuova? Tehtiinko maksu epätavalliseen aikaan päivästä, tai oliko summa epätavallisen suuri? Onko juuri tämä maksutapahtuma ristiriidassa muiden tililtä tehtyjen maksujen kanssa? Tekoälyalgoritmi käy näitä attribuutteja läpi noin millisekunnissa, ja laskee tuloksena arvion maksutapahtuman ennakoidusta petostodennäköisyydestä. Arvio 1 on vähiten riskialtis, kun 99 on eniten.

Visa välittää riskiarvion tilinhaltijan pankkiin tai muuhun taloudelliseen instituutioon, missä päätös joko hyväksyä tai hylätä maksutapahtuma tehdään.

Tämä on niin kriittinen osa Visan maksuverkostoa, että petoksenvastainen tiimimme tekee parannuksia jatkuvasti. Viimeisen vuosikymmenen aikana olemme lisänneet valtavan määrän uusia toiminnallisuuksia ja datan syöttöpisteitä, jotka ovat tehneet tekoälymallimme ennakointikyvystä entistä tehokkaamman. Itse asiassa äskettäin laajensimme riskimallinnuksiamme käyttämään kokonaista kahden vuoden tilin tapahtumahistoriaa, mahdollistaen aiemmin vaikeasti tunnistettavien kulutustapojen huomaamisen. Tämä myös auttaa meitä identifioimaan oikeita maksutapahtumia, jotka tapahtuvat harvemmin (ja jotka aikaisemmin ovat saattaneet näyttää riskialttiilta), joten todennäköisyys että maksu hylätään kun käytät korttia harvoin vierailemiesi kauppiaiden luona pienenee.

Visa on lisännyt muitakin uusia toiminnallisuuksia, kuten mobiilipaikannuksen varmentamisen, jotka auttavat vahvistamaan että se todella olet sinä joka käyttää tiliäsi. Olemme kaikki kasvaneet kiinni puhelimiimme, joten geolokaatiosignaali jota älypuhelimesi lähettää taskustasi on usein yksi parhaista indikaattoreista kertomaan, missäpäin maailmaa olet. Visan tekoäly voi sisällyttää geolokaatiodatan maksutapahtumaviestiin, joten jos puhelimesi on San Franciscossa ja tiliäsi käytetään ostamaan lippu San Franciscon Ferry-rakennukseen, Visa sisällyttää geolokaation yhteensopivuuden riskiarvioonsa.

Maksutapahtumahistoriaasi käytetään sinulle tyypillisten kulutustottumusten määrittämiseen, mutta myös tekemään koko järjestelmästä fiksumpi. Luomalla sofistikoituneita tietokonelaskennan prosesseja – kuten neuroverkostoja ja itseään kehittäviä algoritmeja – Visa on edelläkävijä edistyksellisten koneoppimisen järjestelmien kehittämisessä. Ne johtavat meitä kohti nopeampia ja syvällisempiä oivalluksia aiemmin tiedostamattomien korrelaatioiden kautta.

Toden totta, kykymme taistella petoksia vastaan on kulkenut pitkän matkan analogisen petospaljastamisen päivistä. Silloin jokaista korttimaksutapahtumaa kohti myyjä selasi läpi paksun kirjasen, johon oli koottu varastettujen korttien tilinumeroita, jotta hän saattoi varmistua sinun korttisi tilanteesta, tai hän saattoi soittaa puhelimella kortinmyöntäjän edustajalle ja pystyi näin sanallisesti valtuuttamaan maksun. Nykyään Advanced Authorizationin ansiosta Visan tekoäly ei ole vain tehokkaasti korvannut nämä työläät keinot paljon nopeammalla, tarkemmalla ja tehokkaammalla ratkaisulla, vaan se on myös mahdollistanut erittäin älykkään ennakoivan analytiikan, joka auttaa tunnistamaan ja estämään maksuvälinepetokset koko Visan verkostossa reaaliajassa.

Samaan aikaan, kun Visa Advanced Authorization on vahvistanut turvallisuutta niin asiakkaillemme kuin talouden ja myynnin kumppaneillemmekin, huijarit tulevat päivä päivältä kekseliäimmiksi ja kyvykkäämmiksi. Heidän yritystensä disruptointi vaatii sekä valppautta että jatkuvaa innovointia. Olipa kyseessä sitten EMV-siru, kontaktiton teknologia, biometrinen tunnistus, uUhkan tiedustelu ai tekoälyn voima, Visan suojauksen monet kerrokset on suunniteltu estämään, huomaamaan ja ratkaisemaan tilitietojen luvaton käyttö ja vahvistamaan koko maksuekosysteemin turvallisuutta.