Vi på Worldline och Visa tror starkt på att betalningar ska kännas trygga och säkra, både för konsumenter och handlare. Kortbedrägerier är ett växande problem som både konsumenter, banker och handlare betalar ett högt pris för. För att hjälpa dig som handlare att känna dig trygg och för att förhindra bedrägerier, har vi sammanställt några tips på hur du kan minska risken att bli drabbad av kortbedrägerier, både i butik och online.
På Worldline arbetar vi hårt för att ständigt ligga steget före när det kommer till säkerhet. Vi övervakar och analyserar våra kunders transaktioner med målsättningen att upptäcka och förhindra bedrägerier samt ge handlare råd om åtgärder som reducerar risken att drabbas. På så sätt slipper handlare vänta på att ett bedrägeri rapporteras utan kan istället vidta förebyggande åtgärder i förväg. Läs mer om hur vi på Worldline hjälper våra handlare att förebygga bedrägerier här.
Kortbedrägerier
Kortbedrägeri är en allmän beteckning för alla typer av bedrägerier där kort är inblandade. Inom kortbedrägerier finns det flera olika typer av bedrägerier såsom tappat/stulet kort, förfalskade kort, CNP, kort ej mottaget osv. De flesta kortbedrägerier görs med hjälp av stulna kortuppgifter antingen via e-handel eller via förfalskade kort. En av de vanligaste typerna av bedrägeri är e-handelsbedrägeri, så kallat CNP-bedrägeri (Card Not Present). 2019 rapporterades totalt 106 483 CNP-bedrägerier i Sverige. CNP-bedrägerier utgjorde 44% av alla rapporterade bedrägeribrott 2109 och var därmed den enskilt största brottskategorin.
Vi på Worldline har sammanställt våra bästa tips på hur handlare kan skydda sig mot och minska risken för bedrägerier, både i butik och online.
Fem tips på hur du skyddar dig mot bedrägeri online
- Analysera din betalnings- och bedrägeridata
Autentiseringen av dina kunder är ett avgörande steg i betalningsflödet. Din betalningsdata kan vara ett värdefullt verktyg för att både upptäcka och förebygga bedrägeri. Genom att titta på auktoriseringar, acceptansgrad och anledningen till nekade transaktioner kan du upptäcka mönster som kan indikera omfattande och organiserade bedrägeriförsök.
- Ha EMV 3D Secure på din webbshop
3D Secure är en säkerhetslösning för onlinebetalningar som har utvecklats av kortnätverken Visa och Mastercard. 3D Secure innebär i praktiken att kortkunden förutom att verifiera kortuppgifterna även måste verifiera sig själv på ett annat sätt för att slutföra sin betalning, till exempel med ett lösenord.
Om du erbjuder 3D Secure i din webbshop är det oftast den kortutgivande banken som står för det ekonomiska ansvaret vid ett eventuellt bedrägeri. Även om den kortutgivande banken inte själv stöder 3D Secure har du som handlare samma skydd i händelse av bedrägeri. Notera dock att 3D Secure inte stoppar alla bedrägliga betalningar, men att du som handlare undviker den ekonomiska förlusten i samband med dessa bedrägerier. Sedan implementeringen av SCA-kravet (stark kundautentisering) är det i de flesta fall inte längre ett val för handlare att erbjuda 3D Secure utan ett krav. (Om du som handlare inte erbjuder 3D Secure är du fullt ansvarig för bedrägliga köp och förlorar då både pengarna och de levererade varorna.)
Vi rekommenderar dessutom att du använder den senaste versionen av 3D Secure, EMV 3D Secure, eftersom en av de viktigaste skillnaderna med den senaste versionen är att den utgivande banken har möjlighet att använda flera datapunkter från en transaktion för att bestämma risken för just den transaktionen.
- Använd bedrägeriförebyggande verktyg som hastighetskontroller
Det är viktigt för handlare att vara uppmärksamma på bedrägliga aktiviteter och att hålla ett öga på eventuella ekonomiska förluster. Därför bör du som handlare använda bedrägeridetektion. Uppgifterna som redan samlats in för EMV 3D Secure är även mycket värdefulla för bedrägeriförebyggande verktyg. Riskhanteringsalgoritmer baseras både på statistik över tidigare beteenden samt handlares eller konsumenters data. Hastighetskontroller (velocity checks) är en bedrägeriförebyggande mekanism som ofta används av e-handlare. Verktyget har utformats för att markera potentiella bedrägerier baserat på den hastighet, med vilken en köpare utför flera transaktioner. Bedragare som upptäcker ett giltigt kortnummer försöker vanligtvis tömma kortet på alla pengar. De utför upprepade transaktioner för att försöka få ut så mycket som möjligt från de stulna uppgifterna. För att förhindra detta finns det hastighetskontroller som hjälper dig att identifiera och fånga upp denna aktivitet. De ger dig möjligheten att granska kunddata baserat på en rad olika faktorer, inklusive: e-postadress, för-/efternamn, enhet, IP-adress, fakturaadress, leveransadress och kortnummer.
- Svartlista vissa kort-BINs, kortländer, IP-adresser och kortinnehavare
Din betalningsdata kan ge dig information om huruvida det finns specifika utgivare eller specifika transaktionstyper som orsakar den största delen av dina bedrägerirelaterade nekade transaktioner. Vissa betaltjänstleverantörer erbjuder dig som handlare möjligheten att bestämma att specifika transaktioner inte ska godkännas för att förhindra bedrägeri. Du kan exempelvis bestämma dig för att utföra hastighetskontroller och neka och svartlista vissa kort-BINs, kortländer, IP-adresser och kortinnehavare. Tillsammans med din betaltjänstleverantör är det också möjligt att observera och installera hinder för onaturliga köpmönster.
- Säkerställ god kunskap om dina transaktioner
För att göra det svårare för bedragare är det viktigt att du har god kunskap om de transaktioner som utförs för att ha möjlighet att kunna känna igen och stoppa bedrägliga inköp. Andra saker som du kan göra för att förhindra bedrägeri är att jämföra landet där kortet utfärdades med leveransadressen och IP-adressen, samt att kontrollera att inte samma kund har utfört nekade försök men med andra kort.
Fem tips på hur du skyddar dig mot bedrägeri i butik
- Var uppmärksam på ovanliga köpbeteenden
Oavsett om du säljer på nätet eller i en butik, bör du vara extra uppmärksam på kunder med ovanliga köpbeteenden. Om någon till exempel vill spendera ett ovanligt stort belopp eller köpa en ovanlig kvantitet av en viss produkt kan det vara en anledning till att bli misstänksam.
- Håll din kortterminal under uppsikt
Din kortterminal är en värdefull tillgång och bör därför behandlas som en sådan. Om kunder tar ovanligt lång tid på sig eller försöker distrahera dig när de använder terminalen kan det vara ett tecken på att de försöker manipulera den. På senare tid har vi också sett en trend där stulna kortterminaler har använts för bedrägerier. Lämna därför aldrig kortterminalen utan uppsikt och förvara den säkert. Detta är viktiga steg för att förhindra bedrägerier.
- Var vaksam om du säljer produkter med större risk
Om brottslingar använder stulna kortuppgifter för att köpa produkter är målet oftast att omvandla dem till kontanter genom att sälja vidare dem senare. Därför kan det vara till hjälp att vara extra vaksam vid försäljning av produkter som är ”lätta” att omvandla till kontanter. Två sådana exempel är smycken och klockor.
- Gör inte återbetalningar till andra kort
Ett annat sätt som brottslingar kan omvandla produkter till kontanter är genom att köpa dem med ett stulet kort och därefter lämna tillbaka produkterna. Gör därför aldrig återbetalningar till andra kort än det som användes för det ursprungliga köpet. Om du får en stor beställning, till exempel via telefon, och manuellt matar in kortinformationen på din terminal, bör du dessutom vara medveten om att du utsätts för en stor risk om denna beställning sedan annulleras och måste återbetalas.
- Utbilda hela din personal
Det räcker inte att vissa anställda känner igen ett misstänkt bedrägeri och kan vidta rätt åtgärder. I många fall väljer brottslingarna faktiskt att slå till när de vet att det finns många nya och tillfälligt anställda, till exempel under sommarledigheten eller under julen när butikerna dessutom är som mest besökta. Det är därför mycket viktigt att all din personal får rätt utbildning, vet hur kort och kortterminaler ska hanteras och är mycket uppmärksamma även under de mest hektiska dagarna.
Worldline som en säker betalningspartner
På Worldline har vi ett mycket erfaret team av experter inom risk, bedrägeri och tvister. De hjälper våra kunder att hantera sina betalningar så säkert som möjligt. Vårt team övervakar våra kunders transaktioner för att upptäcka och förhindra misstänkt bedrägeri. Vi undersöker misstänkta transaktioner samt är uppmärksamma på nya utvecklingar och nya typer av bedrägerier på marknaden för att ständigt vara uppdaterade. Om du drabbas av betalningsbedrägeri eller om en kund lämnar in ett krav på återbetalning, kommer våra experter att guida dig genom varje steg i processen. Kontakta oss för mer information.