Steget före bedragare med avancerad analys

Har du någonsin undrat hur din bank vet att de ska ringa dig när en bedragare försöker köpa en platt-TV på ditt Visa-kort? Eller varför din mobilbankapp skickar en varning efter att en rad ovanliga transaktioner inträffat på ditt Visa-konto vid en bensinstation hundratals mil från ditt hem?

Det är troligtvis tack vare Visas sofistikerade system för upptäckt av bedrägerier som använder sig av artificiell intelligens, förtjänst. Oavsett om du sätter in ditt kort i terminalen eller blippar för att göra en betalning, övervakar den prediktiva analysen i vår artificiella intelligenslösning transaktioner i realtid för att identifiera misstänkt aktivitet. Detta kallar vi Visa Advanced Authorization och det används för att bekämpa betalningsbedrägerier.

Sedan det lanserades för mer än ett decennium sedan har Visa Advanced Authorization blivit allt effektivare för att upptäcka den lilla andelen misstänkta transaktioner som flyter genom Visa-nätverket. Faktum är att Visas systemomfattande globala bedrägerier har minskat med två tredjedelar under de senaste två decennierna - till mindre än 0,1 procent - även om transaktionsvolymen har ökat med mer än 1 000 procent. Avancerad auktorisering förhindrade uppskattningsvis 25 miljarder dollar i bedrägeri (under 12 månader tom den 30 april 2019) medan det behandlade mer än 127 miljarder transaktioner 2018.

Men hur fungerar Advanced Authorization? Det börjar när du initierar en betalning hos en handlare när hundratals information om din transaktion samlas in och skickas via Visa-nätverket. När data går igenom analyserar artificiell intelligensmodell mer än 500 unika riskattribut och letar efter ledtrådar som kan indikera bedrägeri.

Till exempel kommer Advanced Authorization att överväga om kontot har använts i butiken tidigare. Vilken typ av transaktion är det - i appen eller online, kontaktlös, chip eller magnetband? Skedde köpet vid en ovanlig tid på dagen eller för en ovanligt stor summa pengar? Och står transaktionen i strid med andra aspekter av kontots utgiftsmönster? Algoritmen för artificiell intelligens bedömer dessa attribut på ungefär ett millisekund för att producera en poäng av transaktionens förutsagda bedrägerisannolikhet, med en poäng på 1 som är minst riskabel och en poäng på 99 som är den mest riskabla.

Visa vidarebefordrar riskpoängen till kontoinnehavarens finansinstitut, där beslutet antas att godkänna eller avvisa transaktionen.

Det är en viktig del av Visas betalningsnätverk som vårt bedrägeribekämpningsteam arbetar för att ständigt förbättra. Under det senaste decenniet har vi lagt till en mängd nya funktioner och dataingångar som har gjort de förutsägbara funktionerna i vår artificiella intelligensmodell ännu mer kraftfull. I själva verket utvidgade vi nyligen våra riskmodeller för att dra nytta av två hela år av historiska kontotransaktionsdata, vilket gjorde det möjligt för oss att upptäcka utgiftsmönster som tidigare var svåra att se. Detta hjälper oss också att identifiera bra transaktioner som sker mindre ofta (och som kan ha verkat riskabla tidigare), så det är mindre troligt att ett köp avvisas när det görs hos en återförsäljare du handlar hos mindre frekvent.

Visa har även lagt till andra nya funktioner, som bekräftelse av mobilplats, som hjälper till att bekräfta att det faktiskt är du som använder ditt konto. Vi har alla blivit otroligt beroende av våra telefoner, och därför är geolokaliseringssignalen som enheten skickar från din ficka ofta en av de bästa indikatorerna för var du är i världen. Visas artificiella intelligens kan införliva den geografiska platsinformationen i transaktionsmeddelandet, så om din telefon signalerar från San Francisco och ditt konto används för att köpa en biljett i San Francisco Ferry Building, kommer Visa att ta hänsyn till denna geografiska matchning i antal riskpoäng.

Din transaktionshistorik används för att härleda specifika utgiftsmönster för dig, men det används också för att göra hela systemet smartare. Genom att bygga sofistikerade beräkningsprocesser - såsom neutrala nätverk och självförbättrande algoritmer - har Visa banat väg för sofistikerade maskininlärningssystem som leder oss till snabbare och djupare insikter genom tidigare okända korrelationer.

Faktum är att vår förmåga att bekämpa bedrägerier har kommit långt från de dagar då analoga bedrägeri upptäcktes, när kassören för varje transaktion skulle kamma igenom en tjock bok med stulna kortinnehavares kontonummer för att verifiera ditt korts status eller ringa upp en callcenterrepresentant att muntligt godkänna en transaktion. Nu, med avancerad auktorisering, har Visas artificiella intelligens inte bara effektivt ersatt dessa mödosamma uppgifter med en mycket snabbare, mer exakt och effektivare lösning, utan också möjliggjort mycket intelligent prediktiv analys för att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner över hela Visa-nätverket i realtid.